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零鈔清點(diǎn)費(fèi)“主動(dòng)暫�！蹦嗣髦侵�舉

2010-6-9 8:28:43    來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　日前本報(bào)報(bào)道，針對(duì)部分銀行對(duì)個(gè)人客戶收取零鈔清點(diǎn)費(fèi)問(wèn)題，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召集有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行調(diào)查研究，要求各銀行要嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的規(guī)定，有關(guān)銀行考慮社會(huì)反應(yīng)等因素，已經(jīng)主動(dòng)暫停了相關(guān)收費(fèi)。

　　筆者近日到天津各大銀行走訪，發(fā)現(xiàn)各銀行網(wǎng)點(diǎn)已基本停止對(duì)個(gè)人客戶收取零鈔清點(diǎn)費(fèi)，市民對(duì)此也普遍歡迎。筆者認(rèn)為，零鈔清點(diǎn)費(fèi)問(wèn)題最終以銀行“主動(dòng)暫�！笔杖〉姆绞窖杆俳鉀Q，可以說(shuō)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下，積極應(yīng)對(duì)社會(huì)關(guān)注和輿論監(jiān)督的一次有益實(shí)踐。與此同時(shí)，收費(fèi)雖然暫停，但如何解決圍繞零鈔清點(diǎn)產(chǎn)生的一系列服務(wù)問(wèn)題，仍是銀行業(yè)需要研究的問(wèn)題。

　　客觀地說(shuō)，零鈔清點(diǎn)費(fèi)的收取確有法律依據(jù)。2003年發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規(guī)定：“商業(yè)銀行不得對(duì)人民幣儲(chǔ)蓄開(kāi)戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費(fèi)，大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點(diǎn)整理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)除外。”可見(jiàn)，法規(guī)已將零鈔清點(diǎn)費(fèi)收取的自主權(quán)賦予商業(yè)銀行，商業(yè)銀行收取零鈔清點(diǎn)費(fèi)并非違規(guī)，這一點(diǎn)應(yīng)該明確。

　　另一方面，也應(yīng)看到，收取零鈔清點(diǎn)費(fèi)雖形式上合法，但也有諸多不合理性。首先，我國(guó)《人民幣管理?xiàng)l例》第三條明確規(guī)定，“中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣……任何單位和個(gè)人不得拒收”。商業(yè)銀行對(duì)零鈔收取清點(diǎn)費(fèi)，就意味著如果不交清點(diǎn)費(fèi)則不收零鈔，這實(shí)際上是變相拒收零錢(qián)，違反了《人民幣管理?xiàng)l例》的立法精神。其次，此前各銀行對(duì)零鈔清點(diǎn)費(fèi)普遍只設(shè)下限，未設(shè)上限，當(dāng)零鈔較多時(shí)，清點(diǎn)費(fèi)可能超過(guò)零鈔面值總額，客戶存零鈔反要倒給銀行錢(qián)，顯然不合理。再次，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)還有較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入門(mén)檻，尚未實(shí)現(xiàn)充分競(jìng)爭(zhēng)，老百姓手中的零錢(qián)除了交給銀行沒(méi)有更好的選擇，面對(duì)銀行的“數(shù)錢(qián)費(fèi)”，只能被迫接受，這有悖公平原則。其實(shí)，目前各家銀行均實(shí)力雄厚，清點(diǎn)零鈔的額外成本可以自行消化，在這點(diǎn)“小錢(qián)”上與老百姓算計(jì)，不利于銀行形象，實(shí)屬得不償失。

　　在這種“合法不合理”的情況下，零鈔清點(diǎn)費(fèi)最終通過(guò)監(jiān)管部門(mén)介入、有關(guān)銀行“主動(dòng)暫�！笔召M(fèi)的方式解決，實(shí)屬明智之舉。對(duì)于“合法不合理”的零鈔清點(diǎn)費(fèi)，監(jiān)管部門(mén)的介入存在“兩難”———如果以“合法”為由不予干預(yù)，則會(huì)影響公眾情緒；如果因?yàn)楣�眾反�?yīng)強(qiáng)烈就宣布收費(fèi)“違法”，加以取締，又違背法治原則，有朝令夕改之嫌。而最終的解決辦法可謂兩全其美———“國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)立即召集有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行調(diào)查研究，要求各銀行要嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的規(guī)定。據(jù)了解，考慮社會(huì)反應(yīng)等因素，有關(guān)銀行已經(jīng)主動(dòng)暫停了相關(guān)收費(fèi)”。管理部門(mén)表明了嚴(yán)格依法辦事的態(tài)度，而商業(yè)銀行則“主動(dòng)暫�！笔召M(fèi)，這就既給了公眾一個(gè)滿意的答復(fù)，又維護(hù)了法律法規(guī)應(yīng)有的權(quán)威。在此過(guò)程中，監(jiān)管部門(mén)審慎監(jiān)管，體現(xiàn)了高水平的管理技巧，銀行業(yè)從善如流，體現(xiàn)了社會(huì)責(zé)任，值得肯定。

　　不過(guò)，雖然收費(fèi)暫停，但與零鈔清點(diǎn)相關(guān)的服務(wù)仍需繼續(xù)關(guān)注。例如，當(dāng)零鈔清點(diǎn)業(yè)務(wù)占用窗口時(shí)，會(huì)不會(huì)造成其他客戶等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)？筆者近日在天津一些銀行走訪中了解到，有的銀行建議客戶留下零鈔和電話號(hào)碼，銀行員工利用休息時(shí)間清點(diǎn)，待清點(diǎn)完畢后通知其取回。但這樣的規(guī)定需要雙方高度信任，在未當(dāng)面清點(diǎn)的情況下，如客戶對(duì)清點(diǎn)數(shù)額存在異議，則對(duì)銀行來(lái)說(shuō)又是一個(gè)麻煩。

　　從某種意義上說(shuō)，圍繞清點(diǎn)零鈔產(chǎn)生的問(wèn)題，反映了人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求和銀行有限的金融服務(wù)能力之間的矛盾，要解決這種矛盾，相關(guān)管理部門(mén)和銀行在暫停收費(fèi)之外，還應(yīng)創(chuàng)新思維，提升服務(wù)水平。其一，有關(guān)管理部門(mén)可探索在零鈔供需雙方之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制，此前本報(bào)曾報(bào)道的人行天津分行建立的小面額貨幣調(diào)劑中心就是一種有益嘗試。其二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新，如能應(yīng)用零鈔、硬幣的自動(dòng)清點(diǎn)機(jī)，就可解決服務(wù)與效率的難題。其三，市民應(yīng)轉(zhuǎn)換思維，不要大量囤積硬幣，換零鈔也不一定只去銀行。據(jù)筆者走訪了解，一些超市對(duì)零鈔有較大需求，甚至以贈(zèng)送禮品的方式鼓勵(lì)兌換，市民完全可以把手中的零鈔拿到超市兌換，實(shí)現(xiàn)兩全其美。

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